Prêt immobilier : ces deux critères qui peuvent vous faire rater votre crédit
Avant de prendre rendez-vous avec un banquier, vérifiez que votre dossier ne comporte pas ces deux éléments.
Faire une demande de crédit immobilier est souvent perçu comme assez complexe. En particulier pour les personnes qui ne sont pas vraiment à l'aise dans ce domaine, ou pour qui il s'agit d'un premier achat. Lorsque vous vous lancez dans un projet de ce type, il est indispensable de constituer un dossier, avec différents documents, notamment des justificatifs liés à votre situation financière. Le dossier sera par la suite étudié par le banquier en personne. C'est pourquoi il est primordial de préparer l'entretien à l'avance. Mais encore faut-il savoir par quoi commencer, et surtout quels sont les points à travailler pour ne pas obtenir de refus.
Pour ce type de demande, les banquiers s'attardent en général sur deux risques qui mettent la puce à l'oreille quant à la situation du client. Le premier concerne le risque d'échéance, "c'est-à-dire quel est le risque que notre client ne puisse plus nous rembourser les mensualités au cours du prêt", nous explique Yoanne Bobe, responsable crédit immobilier de La Banque Postale.
Sur ce point, "les conseillers financiers regardent plus attentivement le taux d'endettement du client et le saut de charges, soit combien il avait de loyers ou de crédits avant de faire le prêt et quelle sera ensuite sa charge une fois qu'il aura contracté ce nouveau crédit", détaille le spécialiste. Pour ce critère, il ne faut pas que le saut de charges du client soit déjà trop important, car avec un nouveau, cela risque de le mettre dans une situation financière difficile. Toutefois, s'il prouve qu'il arrive à épargner tous les mois malgré tout, cela peut jouer en sa faveur. L'essentiel étant que le client gère bien ses comptes !
Le second risque est lié à la perte finale pour l'établissement bancaire. "Si le client ne rembourse plus ses mensualités du prêt, quelle est la perte que pourrait avoir la banque ?", indique Yoanne Bobe. Dans cette idée, avant d'accorder un crédit, le banquier est en mesure de vérifier s'il y a des sorties importantes d'argent sur le compte du client. Dans ce cas, la personne doit être capable de justifier ces retraits. De même pour les découverts bancaires ou les prêts à la consommation. Quoi qu'il en soit, gardez en tête qu'il est dans votre intérêt de justifier au mieux votre situation financière, et de bien motiver votre demande de prêt immobilier auprès d'un banquier.